Simulateur DCA Bitcoin en euros
Ce simulateur calcule ce qu'aurait donné un achat régulier de Bitcoin (DCA), chaque semaine ou chaque mois, sur des cours réels en euros depuis 2016. Choisissez un montant, un rythme et une période : vous obtenez les sommes versées, la valeur finale, le prix moyen d'achat, et surtout le pire moment traversé en chemin. Le DCA lisse votre prix d'entrée, il ne supprime pas les baisses : c'est ce que ce simulateur montre, chiffres à l'appui.
- Au plus bas, la valeur du portefeuille était — par rapport aux sommes versées jusque-là (—).
- Plus forte baisse de la valeur depuis un plus-haut : —.
- Plus longue période passée sous les sommes versées : —.
Exemple théorique sur données passées : frais, fiscalité et écarts de prix d'exécution non inclus.
Qu'est-ce que le DCA en crypto ?
Le DCA (Dollar Cost Averaging, en français investissement programmé) consiste à investir le même montant à intervalle fixe, quel que soit le cours. Quand le prix baisse, la même somme achète plus de Bitcoin ; quand il monte, elle en achète moins. Le résultat est un prix moyen d'achat lissé.
L'intérêt principal n'est pas mathématique, il est comportemental : vous n'avez plus à choisir « le bon moment ». Personne ne le connaît à l'avance, et c'est précisément l'erreur qui coûte le plus cher, comme l'explique l'article sur l'illusion d'acheter au plus bas.
Comment fonctionne ce simulateur DCA Bitcoin ?
Le simulateur rejoue vos achats sur l'historique réel de la paire BTC/EUR (plateforme Bitstamp), au cours de clôture de chaque lundi. En rythme mensuel, l'achat a lieu le premier lundi du mois. À chaque achat, il ajoute le montant aux sommes versées et convertit ce montant en Bitcoin au cours du jour.
- Valeur en fin de période : Bitcoin accumulés × dernier cours de la période.
- Prix moyen d'achat : sommes versées ÷ Bitcoin accumulés.
- Pire moment : le plus grand écart négatif entre la valeur du portefeuille et les sommes versées à cette date.
- Plus forte baisse depuis un plus-haut : le drawdown maximal de la valeur du portefeuille.
Tout le calcul se fait dans votre navigateur : aucune donnée saisie n'est envoyée ni enregistrée.
Le DCA protège-t-il d'un krach ?
Il amortit, il ne protège pas. Prenons l'exemple par défaut du simulateur : 100 € par mois à partir de novembre 2021, soit au sommet du cycle précédent. En juin 2022, après 8 achats, le portefeuille valait 49,8 % de moins que les sommes versées. Il est resté sous ces sommes pendant 48 semaines d'affilée.
Sur la même période, la même somme totale placée en une seule fois en novembre 2021 a subi une baisse maximale de 73,6 %. Le DCA a réduit la casse ; il ne l'a pas évitée. C'est toute la logique de l'asymétrie des pertes : une baisse de 50 % exige ensuite un gain de 100 % pour revenir au point de départ.
DCA ou investissement en une fois : lequel fait mieux ?
Cela dépend uniquement de ce que fait le marché après votre départ, ce que personne ne sait à l'avance. Deux cas tirés des mêmes données, pour 100 € par mois :
| Départ | Plus forte baisse — DCA | Plus forte baisse — versement unique |
|---|---|---|
| Janvier 2018 → octobre 2026 | -71,7 % | -76,1 % |
| Novembre 2021 → octobre 2026 | -46,5 % | -73,6 % |
Sur la première période, le versement unique a fini plus haut que le DCA, au prix d'une baisse plus profonde. Sur la seconde, partie d'un sommet, le DCA a nettement limité les dégâts. Le DCA n'est donc pas une méthode « gagnante » : c'est une méthode qui réduit le regret lié au point d'entrée. Vous pouvez rejouer ces deux cas dans le simulateur.
Combien de temps peut-on rester en perte avec un DCA ?
Parfois longtemps. Les marchés crypto avancent par cycles, et les phases baissières durent souvent plus d'un an : sur les clôtures quotidiennes de la même source (Bitstamp), le Bitcoin a perdu 82,5 % entre décembre 2017 et décembre 2018, puis 73,6 % entre novembre 2021 et novembre 2022. Un DCA démarré près d'un sommet traverse toute la phase baissière avant de remonter au-dessus des sommes versées.
La vraie question n'est donc pas « combien vais-je gagner ? », mais « suis-je capable de continuer à acheter pendant un an de baisse sans vendre dans la panique ? ». La réponse dépend de la part de votre patrimoine exposée, pas de l'outil.
Quelles sont les limites de ce simulateur ?
- Frais exclus : chaque plateforme facture des frais d'achat, et de nombreux petits achats en accumulent davantage.
- Fiscalité exclue : les plus-values sur crypto-actifs sont imposables en France lors de leur cession contre des euros.
- Un cours par semaine : le prix réel obtenu dépend du jour, de l'heure et de la plateforme.
- Données figées : les cours s'arrêtent au 12 octobre 2026, date de la dernière mise à jour de la page.
- Passé seulement : un historique ne dit rien du cycle suivant. Ce simulateur sert à comprendre un mécanisme, pas à anticiper un résultat.
Pour aller plus loin
- Calcul du drawdown : quel gain pour effacer une perte ?
- Asymétrie des pertes : pourquoi -50 % exige +100 %
- Investir en bon père de famille : ce que ce choix vous coûte
- Bear market : définition, durée et comment le traverser
- Le halving fait-il monter le bitcoin ?
⚠️ Outil à visée éducative et informative. Les résultats sont des exemples théoriques calculés sur des données passées ; ils ne constituent ni un conseil en investissement personnalisé, ni une incitation à acheter ou vendre un actif, ni une promesse de rendement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir dans les crypto-actifs comporte un risque de perte partielle ou totale du capital.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que le DCA en crypto ?
Le DCA (Dollar Cost Averaging, ou investissement programmé) consiste à acheter un même montant à intervalle fixe, chaque semaine ou chaque mois, quel que soit le cours. On achète plus d'unités quand le prix baisse et moins quand il monte, ce qui donne un prix moyen d'achat lissé dans le temps.
Le DCA évite-t-il les pertes ?
Non. Il lisse le prix d'entrée, pas le risque. Dans ce simulateur, 100 € par mois en Bitcoin à partir de novembre 2021 donnaient, au pire moment (juin 2022), un portefeuille valant 49,8 % de moins que les sommes versées. Le DCA réduit l'erreur de point d'entrée ; il n'empêche pas une forte baisse de la valeur.
DCA hebdomadaire ou mensuel : quelle différence ?
Sur plusieurs années, l'écart de prix moyen entre un rythme hebdomadaire et un rythme mensuel reste en général faible : la régularité compte davantage que la fréquence. Le simulateur vous permet de comparer les deux sur la même période. Les frais de transaction, qui ne sont pas inclus ici, pèsent davantage quand les achats sont plus nombreux.
Le DCA fait-il mieux que tout investir en une fois ?
Pas systématiquement. Sur un marché qui monte après le départ, investir la somme en une fois a souvent donné davantage ; sur un départ proche d'un sommet, le DCA a limité les dégâts. Dans nos données, un versement unique en janvier 2018 a fini plus haut qu'un DCA mensuel sur la même période, mais il a traversé une baisse plus profonde (-76,1 % contre -71,7 %).
D'où viennent les cours utilisés par ce simulateur ?
Les cours sont ceux de la paire BTC/EUR de la plateforme Bitstamp, au cours de clôture de chaque lundi (heure UTC), du 18 avril 2016 au 12 octobre 2026. Ce sont des données passées, figées à la date de mise à jour de la page ; elles ne disent rien de l'évolution future du Bitcoin.
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